O Crédito do Trabalhador, lançado em março de 2025 pelo Governo Federal do Brasil, é uma nova modalidade de empréstimo consignado do trabalhador que está revolucionando o acesso ao crédito para quem tem carteira assinada.
Também conhecido como Consignado CLT, esse programa oferece taxas de juros mais baixas e condições facilitadas, utilizando a tecnologia da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia.
Se você quer entender como funciona o Crédito do Trabalhador, quem pode contratar, suas vantagens e cuidados, este artigo traz todas as informações que você precisa saber.
O que é o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é uma linha de empréstimo consignado do trabalhador criada pela Medida Provisória nº 1.292/2025, publicada em 12 de março de 2025.
Diferente dos empréstimos tradicionais, o Consignado CLT é voltado para trabalhadores do setor privado com carteira assinada (CLT), incluindo categorias como domésticos, rurais e empregados de Microempreendedores Individuais (MEIs).
O programa começou a operar em 21 de março de 2025 e, a partir de 25 de abril, passará a ser oferecido também por bancos, ampliando o acesso.
A grande novidade do Crédito do Trabalhador é a possibilidade de usar até 10% do saldo do FGTS ou a multa rescisória (40% do FGTS em caso de demissão sem justa causa) como garantia, o que reduz os juros e torna o crédito mais acessível.
As parcelas são descontadas diretamente do salário, com um limite de 35% da renda mensal, garantindo segurança tanto para o trabalhador quanto para as instituições financeiras.
Como Funciona o Consignado CLT?
O Consignado CLT funciona de maneira simples e digital. Veja o passo a passo:
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Acesso pelo CTPS Digital: Desde 21 de março de 2025, os trabalhadores podem simular e contratar o Crédito do Trabalhador pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, disponível para Android e iOS.
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Autorização de Dados: É necessário autorizar o compartilhamento de informações como CPF, nome e margem salarial, respeitando a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
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Simulação e Contratação: Após a simulação, o trabalhador escolhe o valor e o prazo, com descontos automáticos na folha de pagamento.
- Expansão para Bancos: A partir de 25 de abril de 2025, instituições financeiras passaram a oferecer o empréstimo consignado do trabalhador por seus próprios canais, como aplicativos e agências.
O programa é integrado ao eSocial, sistema que reúne dados trabalhistas, o que facilita a gestão dos descontos pelas empresas. Até o momento, mais de 15 milhões de simulações foram realizadas, com cerca de 1.494 contratos fechados logo nos primeiros dias, segundo o Ministério do Trabalho e Emprego.
Quem Pode Contratar o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é destinado a cerca de 47 milhões de trabalhadores formais no Brasil. Veja quem pode aproveitar essa modalidade de Consignado CLT:
- Trabalhadores CLT: Empregados com carteira assinada em empresas privadas.
- Trabalhadores Domésticos: Regulamentados pela Lei Complementar nº 150/2015.
- Trabalhadores Rurais: Abrangidos pela Lei nº 5.889/1973.
- Empregados de MEIs: Desde que formalizados com carteira assinada.
Essa inclusão é um marco, já que o empréstimo consignado do trabalhador agora alcança categorias historicamente menos atendidas por linhas de crédito com juros baixos.
Vantagens do Empréstimo Consignado do Trabalhador
O Crédito do Trabalhador oferece benefícios que o tornam uma opção atrativa. Confira as principais vantagens do Consignado CLT:
- Juros Mais Baixos: As taxas são até 40% menores que as de empréstimos pessoais tradicionais, variando conforme a instituição financeira. Em dezembro de 2024, a média do consignado privado era de 2,89% ao mês, e o programa promete condições ainda melhores.
- Garantia com FGTS: O uso de até 10% do saldo do FGTS ou da multa rescisória reduz o risco para os bancos, barateando o crédito.
- Desconto em Folha: O limite de 35% do salário evita comprometer excessivamente a renda.
- Portabilidade: A partir de 25 de abril de 2025, será possível migrar contratos antigos para o Consignado CLT, aproveitando taxas mais vantajosas.
- Acesso Digital: Tudo é feito pelo aplicativo CTPS Digital, sem burocracia presencial.
Esses diferenciais tornam o Crédito do Trabalhador uma alternativa segura e econômica para quem precisa de dinheiro rápido.
Condições e Regras do Crédito do Trabalhador
Para contratar o empréstimo consignado do trabalhador, é importante conhecer as condições:
- Limite de Desconto: Máximo de 35% do salário mensal, incluindo outros consignados.
- Garantia: Até 10% do FGTS ou 100% da multa rescisória, dependendo do contrato.
- Prazo e Valor: Variam conforme a instituição financeira e a margem consignável do trabalhador.
- Taxas de Juros: Definidas pelos bancos, mas sempre mais baixas que o mercado tradicional, graças à garantia do FGTS.
A Medida Provisória nº 1.292/2025 estabelece que o governo não assume responsabilidade pelas dívidas, que ficam a cargo dos empregadores (para descontos) e das instituições financeiras.
Cuidados ao Contratar o Consignado CLT
Embora o Crédito do Trabalhador seja vantajoso, é preciso atenção para evitar problemas:
- Compare Ofertas: As taxas variam entre instituições, então pesquise antes de contratar.
- Evite Endividamento: O limite de 35% protege, mas contratações impulsivas podem comprometer o orçamento.
- Leia o Contrato: Verifique prazos, taxas e condições de garantia do FGTS.
- Consulte Especialistas: O programa é novo, e ajustes ainda podem ocorrer até sua aprovação final pelo Congresso.
O ministro Luiz Marinho enfatizou a importância de contratar apenas o necessário, destacando que o Consignado CLT deve ser uma ferramenta de apoio, não de risco financeiro.
Impacto do Crédito do Trabalhador na Economia
O Crédito do Trabalhador tem potencial para aquecer a economia brasileira em 2025. Ao oferecer crédito barato a milhões de trabalhadores, o programa pode aumentar o consumo e ajudar na quitação de dívidas mais caras. No entanto, seu sucesso depende da aprovação da MP no Congresso (com prazo até julho de 2025) e da adesão das instituições financeiras.
Perguntas Frequentes sobre o Consignado CLT
1. Qual é a diferença entre o Crédito do Trabalhador e outros consignados?
O Crédito do Trabalhador é exclusivo para trabalhadores CLT e usa o FGTS como garantia, o que reduz os juros em comparação a empréstimos comuns.
2. Posso contratar fora do aplicativo CTPS Digital?
Sim, a partir de 25 de abril de 2025, bancos oferecem o Consignado CLT diretamente em seus canais.
3. O que acontece se eu for demitido?
A dívida pode ser quitada com a multa rescisória do FGTS, mas isso depende do contrato assinado.
4. Qual é o prazo máximo do empréstimo?
Varia por instituição, mas geralmente segue padrões de consignados, como até 84 meses.
Conclusão
O Crédito do Trabalhador é uma oportunidade única para trabalhadores com carteira assinada acessarem crédito com juros reduzidos e condições facilitadas.
Seja para quitar dívidas, realizar um sonho ou enfrentar imprevistos, o Consignado CLT combina praticidade digital e segurança financeira. No entanto, é fundamental planejar e comparar ofertas para aproveitar ao máximo essa nova modalidade de empréstimo consignado do trabalhador.
Quer saber mais ou contratar? Baixe o aplicativo CTPS Digital ou consulte seu banco a partir de 25 de abril de 2025. O Crédito do Trabalhador está ao seu alcance – use com sabedoria!
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