AGORA É OFICIAL! O governo lançou o ‘Crédito do Trabalhador’, um novo programa de crédito consignado para trabalhadores CLT! A grande novidade é a possibilidade de usar até 10% do FGTS como garantia, reduzindo as taxas de juros, que devem ficar em torno de 2,5% ao mês.
O crédito estará disponível a partir de 21 de março e poderá ser acessado diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Essa iniciativa utilizará o Sistema de Escrituração Digital das Obrigações Fiscais, Previdenciárias e Trabalhistas (eSocial), e tem como objetivo oferecer empréstimos com taxas de juros mais baixas, semelhantes às disponíveis para servidores públicos e aposentados.
Regras e Como Solicitar
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do solicitante.
Essa característica reduz o risco para as instituições financeiras, permitindo a oferta de taxas de juros mais competitivas.
Atualmente, as taxas médias mensais para empréstimos consignados variam conforme o público-alvo:
- Aposentados e Pensionistas do INSS: 1,62% ao mês
- Servidores Públicos: 1,91% ao mês
- Trabalhadores do Setor Privado: 2,78% ao mês
Para solicitar o crédito consignado, o trabalhador deverá:
1. Verificar a Disponibilidade: Confirmar se a empresa onde trabalha está integrada ao eSocial e participa da iniciativa.
2. Consultar a Margem Consignável: A legislação permite que até 35% do salário líquido seja comprometido com empréstimos consignados, sendo 30% para
empréstimos pessoais e 5% para cartão de crédito consignado.
3. Selecionar a Instituição Financeira: Comparar as ofertas de diferentes bancos e escolher aquela que oferece as melhores condições.
4. Formalizar a Contratação: Apresentar a documentação necessária e assinar o contrato de empréstimo.
Qual a data de Liberação do Crédito do Trabalhador?
A expectativa é que o Crédito do Trabalhador esteja disponível a partir de 21 de março.
Recomenda-se acompanhar as atualizações nos canais oficiais do governo para informações mais precisas sobre a data de lançamento.
Curiosidades
Expansão do Prazo de Pagamento: O governo ampliou o prazo máximo para pagamento de empréstimos consignados de 84 para 96 meses (8 anos),
beneficiando aposentados, pensionistas e titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Proteção ao Consumidor: Novos beneficiários do INSS só poderão contratar empréstimos consignados após 90 dias da concessão do benefício, medida que
visa proteger contra o assédio de instituições financeiras.
Orientações e Dicas de Organização Financeira
Antes de contratar um empréstimo consignado, é fundamental:
- Avaliar a Necessidade: Certifique-se de que o empréstimo é realmente necessário e que os recursos serão utilizados de forma consciente.
- Analisar a Capacidade de Pagamento: Revise seu orçamento para garantir que as parcelas do empréstimo não comprometerão suas finanças.
- Comparar Ofertas: Pesquise diferentes instituições financeiras para encontrar as melhores taxas e condições.
- Planejar o Pagamento: Estabeleça um plano para quitar o empréstimo dentro do prazo, evitando o acúmulo de dívidas.
Vale a Pena Contratar o Crédito do Trabalhador?
O crédito consignado pode ser uma alternativa vantajosa devido às suas taxas de juros reduzidas. No entanto, é essencial utilizá-lo com responsabilidade. Recomenda-se contratar o empréstimo apenas quando necessário e assegurar que as parcelas se encaixem no orçamento sem comprometer outras despesas essenciais.
Em resumo, a iniciativa do governo de ampliar o acesso ao crédito consignado para trabalhadores do setor privado é uma medida positiva. Contudo, é imprescindível que osinteressados busquem informações detalhadas e planejem suas finanças cuidadosamente antes de assumir qualquer compromisso financeiro.
Fique atento e faça escolhas inteligentes.
